Seguro de viaje anual

Qué es el seguro anual y para quién es

El seguro de viaje anual, también llamado seguro anual multiviaje, es una sola póliza que te cubre en todos los viajes que hagas durante doce meses. No tienes que contratar un seguro cada vez que sales: pagas una vez y quedas protegido en cada desplazamiento, ya sea una escapada de fin de semana o un viaje largo al otro lado del mundo.

Funciona con dos límites de tiempo. El primero es la vigencia de la póliza, normalmente un año. El segundo es la duración máxima de cada viaje: cada vez que sales de casa, la cobertura dura hasta un número fijo de días seguidos. Cuando vuelves, el contador se pone a cero y el siguiente viaje empieza de nuevo.

Es el seguro de quien viaja a menudo: por trabajo, por familia o porque aprovecha cada puente. Si solo haces un viaje al año, casi nunca te compensa.

A quién le conviene un seguro anual multiviaje

Estos son los perfiles de viajero que más partido le sacan:

Cuándo no es el seguro adecuado

• Si haces uno o dos viajes al año: te saldrá mejor un seguro vacacional para cada viaje.
• Si vas a pasar varios meses fuera: un viaje que supera el límite de días por desplazamiento no está bien cubierto. Para eso existe el seguro de larga estancia.
• Si no vives en España: casi todas las pólizas anuales exigen tener la residencia habitual en España, porque cada viaje se entiende como salida y regreso a tu domicilio.
• Si necesitas un certificado para un visado: algunos consulados piden un seguro con las fechas exactas del viaje. Comprueba antes que te aceptan el certificado de una póliza anual.

Qué cubre un seguro anual

Un buen seguro anual tiene las mismas garantías que un seguro de viaje por viaje, pero aplicadas a todos tus desplazamientos del año:

Los capitales, los límites de días y las franquicias varían mucho entre pólizas. Mira si cada límite es por viaje o por año.

Qué no suele cubrir un seguro anual

Además de las exclusiones típicas de cualquier seguro de viaje, el anual tiene algunas propias:

• Los días que excedan el límite por viaje: si el máximo es de 60 días y tu viaje dura 75, los últimos 15 pueden quedar sin cobertura. Algunas pólizas ni siquiera cubren el viaje si sabías de antemano que iba a durar más.
• Viajes cerca de casa: en los viajes por España suele exigirse una distancia mínima desde tu domicilio, y algunas pólizas excluyen tu provincia de residencia.
• Viajes empezados antes de contratar: si ya estás fuera el día que empieza la póliza, ese viaje puede no estar cubierto.
• Cancelaciones de reservas anteriores: la cancelación puede no cubrir los viajes que ya tenías reservados antes de contratar, o solo si las causas surgen después.
• Enfermedades previas: como en cualquier seguro de viaje, suelen estar excluidas o limitadas a una agravación repentina.
• Trabajo manual o de riesgo: muchas pólizas cubren reuniones y ferias, pero no trabajos físicos, en obra o con maquinaria.
• Deportes de riesgo y alcohol: esquí, buceo, escalada o los accidentes bajo los efectos del alcohol o de las drogas suelen quedar fuera si no se añaden.

Cómo elegir el mejor seguro anual

Antes de contratar, revisa estos puntos en las condiciones:

• Días máximos por viaje: elige una modalidad que cubra tu viaje más largo del año, no el más habitual.
• Límites por viaje o por año: comprueba si los capitales se restablecen en cada viaje y si la cancelación tiene un tope anual que se reparte entre todas tus reservas.
• Ámbito geográfico: España, Europa o todo el mundo. Si viajas a Estados Unidos o Canadá, confirma que están incluidos, porque a veces tienen una zona aparte.
• Viajes dentro de España: mira qué distancia mínima de tu domicilio exige la póliza y si excluye tu provincia o tu isla.
• Viajes de trabajo: si viajas por trabajo, que la póliza lo diga de forma expresa.
• Pago directo al hospital: que la aseguradora pague al centro y no tengas que adelantar el dinero.
• Quién está cubierto: algunas pólizas permiten incluir a tu pareja o a tus hijos, y otras exigen que viajéis juntos para cubrirlos.
• Edad máxima y enfermedades previas: muchas pólizas anuales tienen un límite de edad para contratar o renovar.
• Renovación y cambios de condiciones: la aseguradora tiene que avisarte con dos meses de antelación si cambia las condiciones o se opone a renovar.

En Safe on Travel puedes calcular el precio de tu seguro anual en línea.

Cuándo contratar el seguro anual y cuándo compensa

Cuándo compensa frente a un seguro por viaje

La cuenta es sencilla: suma lo que pagarías por los seguros de cada viaje que tienes previstos y compáralo con el precio del anual. Si solo haces un viaje, gana el seguro por viaje. A partir de tres o cuatro viajes al año, lo habitual es que el anual salga igual o más barato, y además no tienes que acordarte de contratar nada.

Orientativo. El resultado depende de tus destinos, de la duración de cada viaje y de si necesitas cancelación.

Duración de la póliza y límite de días por viaje

La póliza dura un año desde la fecha de inicio que elijas. Dentro de ese año, cada viaje tiene un máximo de días seguidos, que en el mercado suele ir de 30 a 90 días según la modalidad. Los días cuentan desde que sales de tu domicilio. Si prevés un viaje más largo, elige una modalidad superior o contrata para ese viaje un seguro aparte.

Viajes dentro de España y en el extranjero

Casi todas las pólizas anuales se venden por zonas: solo España, Europa o todo el mundo. En los viajes nacionales, la asistencia suele empezar a partir de cierta distancia de tu domicilio y algunas pólizas excluyen tu provincia. En el extranjero cubren los viajes que empiezan y acaban en España. Recuerda que en España y en Europa tienes además la sanidad pública o la Tarjeta Sanitaria Europea (cómo solicitarla en la Seguridad Social), pero ninguna de las dos te paga la vuelta a casa.

Cuándo contratarlo

Lo ideal es contratarlo antes de reservar el primer viaje del año, para que la cancelación proteja todas las reservas desde el primer día. Haz que la fecha de inicio caiga antes de tu próxima salida: si ya estás de viaje ese día, ese desplazamiento puede quedar fuera.

¿Puedo anularlo después de contratar?

Sí, si lo has contratado a distancia (en línea o por teléfono). La Ley 22/2007 de comercialización a distancia de servicios financieros (BOE) da 14 días naturales para desistir de los seguros contratados a distancia y solo excluye los de viaje de menos de un mes, así que una póliza anual sí tiene ese derecho. Pasado ese plazo, lo normal es mantenerla hasta el vencimiento y oponerte a la renovación.

Ejemplos prácticos: el seguro anual en la vida real

Cinco viajes en un año

Una pareja hace un puente en Lisboa, una semana en Londres, diez días en Nueva York en verano, un fin de semana en Marruecos y un viaje a Canarias en Navidad. Con un seguro anual de ámbito mundial, los cinco viajes estarían cubiertos con un único contrato, siempre que ninguno supere el límite de días por viaje y que los de Canarias cumplan la distancia mínima de la póliza.

Una caída en una feria en Alemania

Un comercial viaja una vez al mes a ferias en Europa. En Fráncfort se tuerce el tobillo y necesita urgencias y una férula. Si su póliza anual incluye los viajes profesionales, cubriría la atención médica y, si no puede apoyar el pie, el cambio del vuelo de vuelta en los términos del contrato. Si la póliza excluye el trabajo, podría quedarse sin cobertura.

Un viaje que se alarga más de la cuenta

Una viajera con un anual de hasta 30 días por viaje decide quedarse dos meses en Sudamérica. A partir del día 31 ya no estaría cubierta. Lo correcto sería haber elegido una modalidad de más días o haber contratado un seguro de larga estancia para ese viaje concreto.

Dos cancelaciones en el mismo año

Un viajero cancela en abril un viaje a Japón por una operación urgente y en octubre otro a Nueva York por el fallecimiento de un familiar. Si la cancelación de su póliza tiene un límite anual, ambos reembolsos se descontarían de ese mismo tope. Si el primero lo agota, el segundo podría no cubrirse del todo.

Seguro anual frente a otras opciones

Así se compara el seguro anual multiviaje con las alternativas más habituales:

Si lo que te preocupa es sobre todo perder el dinero de las reservas, compara también con un seguro de cancelación para cada viaje. En un anual, la cancelación se reparte entre todas tus reservas del año.

Guías de destino para viajeros frecuentes

Con un seguro anual, cada destino puede tener sus propios requisitos. Revisa las guías de los viajes que más se repiten: Reino Unido, donde la Tarjeta Sanitaria Europea sigue sirviendo pero no te repatría; Estados Unidos y Nueva York, donde la sanidad es muy cara y debes comprobar que tu zona geográfica los incluye; Marruecos y Turquía, escapadas cortas fuera de la UE, y Emiratos Árabes Unidos, escala habitual en los viajes de trabajo. Antes de cada salida, Exteriores recomienda consultar sus recomendaciones de viaje, inscribirse en el Registro de Viajeros y llevar seguro de viaje.

Tienes todos los países en la guía de seguros de viaje por destino.