Seguro de viaje familiar

Qué es el seguro de viaje familiar y para quién es

Un seguro de viaje familiar es una sola póliza que protege a todos los miembros de la familia que viajan juntos: padres, hijos y, a menudo, también abuelos o nietos. En lugar de contratar un seguro por persona, se hace una única contratación con las mismas fechas, el mismo destino y las mismas coberturas para todos, y cada viajero queda asegurado con su nombre.

La diferencia con un seguro de viaje normal no está solo en el precio o en la comodidad. Un buen seguro familiar tiene en cuenta lo que pasa cuando viajas con niños: que un hijo se ponga enfermo la víspera de la salida, que haya que ingresar a un bebé y uno de los padres tenga que quedarse con él, o que el adulto hospitalizado sea precisamente el que cuidaba de los pequeños. Esas situaciones necesitan coberturas específicas que no siempre vienen en las pólizas individuales.

Sirve para cualquier destino, desde una escapada por Europa hasta unas vacaciones en Estados Unidos o el Caribe. Lo importante es que la póliza cubra a cada viajero por igual y que tenga en cuenta las edades de todos: la del bebé, la del adolescente y la del abuelo.

A quién le conviene un seguro de viaje familiar

Este tipo de seguro encaja con casi cualquier familia que viaje unida, pero hay perfiles para los que marca una diferencia clara:

Cuándo no es el seguro adecuado

• Si viajáis varias veces al año: con tres o más viajes, suele salir más a cuenta un seguro anual que cubra a toda la familia durante doce meses.
• Si viajáis con otras familias o amigos: cuando se juntan muchas personas sin parentesco, lo habitual es un seguro para grupos.
• Si un hijo se va a estudiar fuera: un curso o un año académico necesitan un seguro de estudios, pensado para estancias largas y con requisitos de universidades y visados.
• Si ya tenéis el viaje y solo os preocupa perder el dinero: un seguro de cancelación puede bastar si el destino está cubierto por la Tarjeta Sanitaria Europea, aunque para viajar con niños casi siempre conviene la asistencia médica.

Qué cubre un seguro de viaje familiar

Estas son las coberturas que debería tener un buen seguro familiar. No todas vienen siempre incluidas: algunas son opcionales o tienen límites distintos según la póliza.

Los límites de cada cobertura, las franquicias y las condiciones para activarlas cambian mucho de una póliza a otra. Léelos en las condiciones antes de contratar.

Qué no suele cubrir un seguro de viaje familiar

• El parto y los controles del embarazo: las pólizas cubren complicaciones imprevistas, no el parto normal, las revisiones rutinarias ni los gastos del recién nacido.
• Las complicaciones a partir de cierta semana de gestación: pasado el límite que fija la póliza, el embarazo deja de estar cubierto aunque la complicación sea inesperada.
• Las enfermedades previas sin declarar: diabetes, asma, problemas cardíacos o cualquier dolencia crónica de un abuelo o de un niño pueden quedar fuera si no se declaran o si la póliza no las admite.
• Los viajes para recibir un tratamiento: si el motivo del viaje es operarse o tratarse, el seguro de viaje no lo cubre.
• Los deportes de riesgo: esquí, buceo o actividades de aventura suelen necesitar una ampliación, también para los niños.
• Los daños entre miembros de la familia: la responsabilidad civil cubre los daños a terceros, no los que se causan entre asegurados.
• Los objetos de valor sin vigilancia: tabletas, consolas o cámaras olvidadas en la playa o en el coche suelen estar excluidas o muy limitadas.
• La cancelación por motivos no previstos en la póliza: que el niño no quiera ir, un cambio de planes o problemas con el colegio no son causas cubiertas.

Cómo elegir el mejor seguro de viaje familiar

Antes de contratar, repasa estos puntos en las condiciones generales y particulares:

• Quién cuenta como familia: cada póliza lo define a su manera (dos adultos e hijos, padres con hijos de hasta cierta edad, abuelos y nietos, hijos que conviven en el domicilio). Comprueba que entran todos los que viajan.
• Edad máxima de los hijos: algunas pólizas dejan de considerar «hijo» a partir de los 18 años; otras amplían la edad si conviven con los padres.
• Límites de edad de los mayores: hay seguros que aplican recargos, reducen coberturas o no admiten viajeros a partir de cierta edad.
• Embarazo: hasta qué semana de gestación cubre las complicaciones y si lo hace también en la cancelación.
• Gastos médicos por persona: el capital debe ser suficiente para cada viajero, no un total para toda la familia. En destinos como Estados Unidos o Canadá conviene un límite muy alto.
• Acompañante en caso de hospitalización: desde cuántos días de ingreso se activa y si incluye los gastos de hotel.
• Acompañamiento de menores: que esté incluido y que sirva tanto si enferma el adulto como si tiene que volver antes a España.
• Causas de cancelación: que incluya la enfermedad grave, el accidente o el fallecimiento de cualquier asegurado y de los familiares directos que no viajan, y que la cobertura alcance a todos los que anulan por ese motivo.
• Pago directo: que la aseguradora pague al hospital en lugar de obligarte a adelantar el dinero y reclamarlo después.
• Franquicias: una franquicia por persona y siniestro, multiplicada por varios niños, puede comerse buena parte del reembolso.
• Actividades previstas: esquí, parques acuáticos, buceo o excursiones de aventura, si están en el plan.

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Cuándo contratar el seguro familiar y cuánto debe durar

El mejor momento: al reservar

Si quieres la cobertura de cancelación, contrata el seguro el mismo día en que pagas los vuelos o el alojamiento, o muy poco después. Muchas pólizas solo admiten la cancelación si se contrata en los días siguientes a la reserva, y no cubren nunca una enfermedad que ya existía cuando firmaste. Con niños, la probabilidad de que alguien enferme en las semanas previas es alta, así que cuanto antes, mejor.

Duración: todo el viaje, para todos

La póliza debe cubrir desde el día de salida hasta el de vuelta, ambos incluidos, y a todos los viajeros durante el mismo periodo. Si un miembro de la familia se incorpora más tarde o vuelve antes, comprueba si se le puede asegurar con fechas distintas o si necesita su propia póliza.

Si ya estáis de viaje

Algunas pólizas se pueden contratar con el viaje ya empezado, pero suelen aplicar un periodo de carencia: los primeros días no cubren las enfermedades, solo los accidentes. Y lo que ya haya ocurrido antes de contratar no estará nunca cubierto.

Documentación de los niños que conviene tener lista

• Documento propio: cada menor necesita su DNI o pasaporte, según el destino. Exteriores recuerda que conviene llevar también un documento que acredite la filiación, como el libro de familia.
• Menores que viajan sin sus padres: si un menor español residente en España sale del país sin ninguno de sus progenitores o tutores, necesita una declaración de permiso de viaje firmada por uno de ellos. Se tramita en la Policía Nacional, la Guardia Civil, un notario o un ayuntamiento y es válida 90 días desde su expedición. Consulta los requisitos en la página de autorización para viaje de menores al extranjero del Ministerio del Interior y en las preguntas frecuentes de la Guardia Civil.
• Viajes con un solo progenitor: para salir de España no hace falta ese permiso, pero algunos países pueden pedir la autorización expresa del progenitor que no viaja. Consulta al consulado del destino.
• Tarjeta Sanitaria Europea: una por cada miembro de la familia si viajáis por la UE. Así lo explica la nota del Gobierno sobre cómo solicitar la Tarjeta Sanitaria Europea.
• Visados y autorizaciones: si el destino exige visado o autorización electrónica, los niños la necesitan igual que los adultos.
• Registro de Viajeros: antes de viajar al extranjero, podéis inscribir a toda la familia en el Registro de Viajeros de Exteriores, gratuito, para que puedan localizaros en caso de emergencia grave.

Ejemplos prácticos de un seguro de viaje familiar

El hijo pequeño tiene varicela dos días antes de salir

Una familia de cuatro tiene un viaje reservado y el médico confirma la varicela del menor, que no puede viajar. Si la póliza incluye la cancelación por enfermedad de un asegurado, lo normal es que reembolse los gastos no recuperables de ese niño y de los familiares que viajaban con él y también anulan, siempre que la enfermedad esté certificada y sea posterior a la contratación.

El bebé ingresa en un hospital en el extranjero

Durante unas vacaciones fuera de Europa, el bebé tiene una bronquiolitis y queda ingresado varios días. Un seguro familiar completo pagaría la hospitalización, prolongaría la estancia de uno de los padres en el hotel si fuese necesario y, si la familia tenía que volver antes, cambiaría los billetes del resto. Con pago directo, la familia no tendría que adelantar la factura.

La abuela que viaja sola con los nietos se rompe la cadera

La abuela es la única adulta del viaje y tiene que ser operada. Además de los gastos médicos y del traslado a España cuando pueda viajar, la cobertura de acompañamiento de menores permitiría que un familiar viajase desde España para hacerse cargo de los niños, o que una persona designada por la aseguradora los acompañase de vuelta.

Una complicación del embarazo en la semana 20

Una viajera embarazada sufre una complicación inesperada durante una escapada por Europa. Si la póliza cubre las complicaciones del embarazo hasta una semana posterior, asumiría la atención urgente y, si hiciera falta, el regreso anticipado de la pareja. Si la complicación se hubiera producido pasado el límite de semanas de la póliza, no habría cobertura.

Seguro de viaje familiar frente a otras opciones

Muchas familias creen que ya están cubiertas con la Tarjeta Sanitaria Europea o con el seguro que incluye su tarjeta de crédito. Así se comparan:

Si viajáis por Europa, lo ideal es llevar las dos cosas: la Tarjeta Sanitaria Europea de cada miembro de la familia y un seguro de viaje. Si el viaje es a la zona Schengen desde un país que exige visado, cada solicitante, incluidos los niños, necesita un seguro Schengen que cumpla los requisitos del visado.

Destinos en familia: guías de seguro por país

Los destinos más populares para viajar con niños tienen realidades sanitarias muy distintas. En Estados Unidos, con parques temáticos y viajes en coche, la atención médica es de las más caras del mundo, y en Nueva York una simple visita a urgencias puede disparar la factura. Las playas de República Dominicana y México son muy familiares, pero conviene saber cómo funcionan sus hospitales privados. Costa Rica combina naturaleza y aventura para todas las edades, y Japón es cada vez más elegido por familias con adolescentes.

Consulta todas nuestras guías en el buscador de seguros de viaje por destino.